Учебники Онлайн


ТЕМА 2 ИСТОРИЯ TA этапе развития карточного ПЛА тижня СИСТЕМ

21. Эволюция денег как основа развития платежных систем

22 История и условия развития карточных платежных систем

221. Платежная система Diners Club

222. Платежная система American Express

223. Платежная система Master Card

224 Платежная система Visa International

21 Эволюция денег как основа развития платежных систем

В рыночной экономике деньгам принадлежит особое место. Они обеспечивают жизнедеятельность финансовой системы государства, обеспечивая все стороны финансово-экономических отношений

Будучи предметом спроса, деньги влияют на рынок товаров и услуг. Состояние денежного обращения может привести к изменениям условий экономического равновесия, и поскольку Украина идет к рыночной экономике современного типа, а а регулирующая экономическая роль государства достаточно велика, то деньги и денежное обращение являются главными инструментами в механизме государственного регулирования, который ведет к экономическому и социальному прогрессу.

Существование денег столь же древнее, как существование самой человеческой цивилизации протяжении веков деньги, как и взгляды на них, менялись, и даже в наше время их состояние нельзя считать завершенным

Традиционно выделяют пять основных функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления стоимости, мировые деньги. Эти пять функций денег в системном единстве составляют реальных не функционирования денежной массы. Чтобы определенный объект функционировал как деньги, он должен быть общепризнанным в этой функции, то есть каждый должен соглашаться принять его в оплату за товары и услугии.

В процессе естественного отбора деньгами стали драгоценные металлы золото и серебро. Проблема системы платежей, которая основывалась только на драгоценных металлах, заключалась в том, что такая форма денег очень ви тратною и неудобною.

Следующий этап в развитии платежных систем сказался появлением бумажной наличности как средства обмена. Сначала бумажные деньги имели гарантию обмена на монеты, то есть на определенное количество драгоценного металла. Пр роте в большинстве стран эти бумажные деньги эволюционировали в фидуциарные бумажные деньги, которые правительство делает законным платежным средством и не обменивают на монеты или драгоценные металлы. Бумажные деньги должны существенное преимущество по сравнению с драгоценными металлами, но одновременно они могут стать полноценным средством обмена только при условии доверия к власти (обычно правительства), которая осуществляет их эмиссию. Основным скорби ком бумажных денег является то, что их легко похищают, а также значительные транспортные расходы, если речь идет о больших суммсуми.

Одной из разновидностей денег являются так называемые кредитные деньги. Кредитными называются деньги, движение которых осуществляется путем пересчета в кредитных учреждениях. Исторически первым видом кредитных денег был вексель. Это долговое обязательство, дающее право владельцу после окончания срока требовать от должника выплаты указанной денежной суммы. Вексель может передаваться от одного лица к другому, т.е. имеет определенные г. ИСИ денег, но не выполняет роль всеобщего эквивалентаента.

С развитием безналичных расчетов появляется новая форма кредитных денег - чек. Он является письменным распоряжением владельца счета (чекодателя) кредитному учреждению, которое его обслуживает, оплатить определенную с сумму денег чекоотримувачу. Введение чеков значительно повысило эффективность системы платежей. Это позволило осуществлять обменные операции без транспортировки большого количества наличных. Но система плате жив, основанная на чеках, не лишена определенных недостатков, а именно: во-первых, необходимо определенное время для доставки чеков с одного места в другое, а если потребность в наличных срочная, то вид платежей с работодателем ю чеков очень ненадежным, во-вторых, слишком большие средства расходуются на обеспечение чекового процессцесу.

Новым этапом эволюции денег стало появление"электронных денег"Это абсолютно новая система денежного обращения, которая с помощью новейших компьютерных систем и систем связи позволяет легко перечислять к средства с одного счета на другой. К электронных платежных средств относятся кредитные и дебетовые. Сегодня это наиболее прогрессивный, экономичный и удобный носитель денежных функций. Основная его пере вес заключается в том, что не приходится носить большие суммы наличных с собой, а, кроме того, в случае потери карточки никто не сможет ею воспользоваться, потому код доступа знает только ее собственникомьки її власник.

В Украине система электронных платежных расчетов прогрессивно развивается. Это выгодно для всех, ведь использование пластиковых карт ускоряет взаиморасчеты, а следовательно, и обращение товаров и денег от ц этого выиграют как банки и владельцы карт, так и государство, сокращает расходы на эмиссию налки.

Эмиссия как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях является монополией государства. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений ш путем повышения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих движение товаров и услуг в на родному хозяйстве, которыми владеют частные лица и государствва.

Западные экономисты склоняются к мнению, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки полностью исчезнут, их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут"невидимыми"

Рассмотрев эволюцию денег, можно лучше понять их функции и развитие их форм. Платежная система развивается уже много веков, а с ней - и формы денег