Учебники Онлайн


краткий терминологический словарь

А

. Авизо - бумажный платежный документ, который обеспечивает безналичный расчет между банками

. Авторизация - процедура получения разрешения от платежной системы на проведение транзакции

. Апробация (одобрение, признание) - официальное одобрение, утверждение чего-либо после испытания или проверки

. Автетпификация - процесс проверки достоверности предоставленной информации, во время которого проверяется лицо пользователя и законность его работы

. Аутентификация (authentication) - система проверки прав пользователя компьютерной сети, предназначенная обеспечить безопасность работы сети. Контроль прав пользователя основывается на проверке имени пользователя, под которым он зарегистрирован в системе, его пароля, а также на ограничениях учетной записи и ограничениях во времяі.

Б

многоэмитентные платежные системы - платежная система, которая состоит из двух и более эмитентов

. Банк-эквайер - банк (член платежной системы), осуществляющий обработку транзакций и берет на себя проведение всего спектра операций с карточками: перечисления на расчетные счета клиентов средств за товары и после уги, приемки, сортировки и рассылка квитанций, а также распространение стоп-листе.

. Банк-эмитент - банк, который является членом платежной системы, выпускает в обращение банковские платежные карточки, обслуживает картсчета, а также производит расчеты с коммерсантами, которые осуществляют продажу или предоставление услуг, ис ористовуючы при оплате платежной картой.

Банковская платежная карточка (БПК) - это персонифицированная пластиковая карточка с магнитной полосой или чип-модулем, которая предоставляет ее владельцу доступ к управлению банковским счетом и возможность безналичной оплаты товаров или услуг в в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки к оплате, получать наличные в отделениях банков и в банкоматах, а также пользоваться другими дополнительными услугами и определенными перева гам.

. Банковский автомат самообслуживания (ATM) - программно-технический комплекс, предоставляющий возможность владельцу карты при вводе. ПИН осуществить самообслуживание по операциям получения денег в наличной форме, внесение их для зачисления н на соответствующие счета, получение информации о состоянии счетов, а также выполнить другие операции согласно его функциональными возможностям.

. Банковский терминал (BST) - устройство для выполнения всех банковских операций в течение операционного дня банка

. Банк-корреспондент - банк, который на основании договора и в порядке, установленном. Национальным банком Украины, открывает в другом банке корреспондентский счет

. Банк-участник платежной системы - банк, который имеет лицензию платежной системы на осуществление эмиссии и / или эквайринга

. Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые при помощи записей на счетах в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются получателю

. Броузер (browser) - программа для просмотра WWW-страницы можно выделить наиболее известны: NetScape, MS1E (Microsoft Internet Explorer), Opera, Mozilla

B

. Виртуальные частные сети (Virtual private network, VPN)-территориально разделены корпоративные сети, которые используются для связи между отдельными сегментами Internet

. Владелец. БПК - лицо, информация о котором нанесена на. БПК (имя, фамилия, образец подписи), которая уполномочена распоряжаться картсчетом

. Внутрибанковская платежная система (ВПС) - программно-технический комплекс с собственными средствами защиты информации, который используется для осуществления расчетов между участниками данной системы

. Внутригосударственная платежная система - платежная система, в которой платежная организация является резидентом и осуществляет свою деятельность исключительно в пределах Украины

. Главный процессинговый центр - специализированный вычислительный центр, уполномоченный платежной системой осуществлять процессинг, маршрутизацию запросов / ответов от / до других процессинговых центров и ведет базы данных участников

. Голограмма - голографическая наклейка, которую наносят путем впресовування под большой температурой в карточку и которая служит дополнительной степенью защиты от подделок пластиковых карт

. Денежное обращение - это совокупность всех денежных расчетов независимо от формы их осуществления

Д

. Дебетовая карточка - карточка, которая функционирует по дебетовой схеме (средство проведения платежных операций путем прямого уменьшения размеров его финансовых активов)

. Дебетовая схема - платежная схема, предусматривающая расчеты по операциям с платежной картой в пределах собственных средств клиента, учитываются на карточном счете

. Демпинг (сброс) - продажа товаров на внешних рынках по ценам, которые значительно ниже цен внутри страны или на мировом рынке. К демпинга прибегают капиталистические государства, монополии, фирмы для завоевания рынков сб бута и подавления конкурентныев.

. Диверсификация (от лат Diversus, разное) - одна из форм концентрации капитала в условиях научно-технической революции. Заключается в том, что фирмы, стремясь выстоять в условиях неравномерного развития экономики, проникают в новые для себя отрасли и сферы, расширяют объекты деятельности, ассортимент товаров и постепенно превращаются в многоотраслевые комплексси.

. Дисконтная карта - пластиковая карточка, которая обеспечивает скидку для ее держателя в магазинах, ресторанах или в других торговых организациях по дисконтной программы

. Дисконтная программа - программа, представляющая собой правило (совокупность правил, условий, алгоритмов и тп), согласно которому получатель в торгово-сервисной организации имеет право на получение скидок или иных льгот

. Дисконтная система - совокупность правоотношений между владельцем дисконтной карточки и торгово-сервисными организациями, принимающими дисконтные карточки

Е

. Эквайринговая учреждение (эквайр) - юридическое лицо (банк), которое осуществляет эквайринг

. Эквайринг - деятельность относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнение расчетов с ними за операции, которые осуществлены с применением платежных карточек

. Экстранет (Extranet) - две или более Intranet-сетей, объединенных с целью совместного использования ресурсов учреждений

Электронная коммерция - один из основных элементов электронного бизнеса охватывающий любые формы деловых соглашений, заключение которых осуществляется электронными средствами вместо физического обмена или непосредственного физического кон нтакт.

. Электронный бизнес - любая деловая активность, при осуществлении которой используются • '- коммуникационные возможности глобальных информационных сетей с целью получения прибыли

. Электронная цифровая подпись (ЭЦП)"совокупность данных, полученная с помощью криптографического преобразования содержимого электронного документа, которая дает возможность подтвердить его целостность и идентифицировать лицо, которое его подписало

. Электронный расчетный документ - банковское сообщение определенного формата, содержащее установленные реквизиты и несет информацию о переводе средств, имеет вид файла при передаче по электронной почте и при хранении на магнитных носителя.

. Электронные деньги (электронная наличность) - денежная стоимость, которая хранится в электронном виде на техническом устройстве и может использоваться для осуществления платежей

. Эмбоссирование - процесс тиснения, механическое выдавливание на пластиковой карточке буквенно-цифровой информации. Оно позволяет значительно быстрее оформлять операцию оплаты карточкой, делая оттиск на ней слипа

. Эмиссия (emissio - выпуск) - проведение операций по выпуску платежных карт определенной платежной системы

І

. Идентификация - процесс присвоения идентификаторов (имени, пароля пользователя) субъектам и объектам системы

. Идентификационная карточка - карточка, удостоверяющая личность (владельца карточки). Как правило, она содержит фотографию владельца, его фамилию, имя и отчество, дату выдачи и окончания срока действия, специальные номера и другие служебным ове отметкаи.

. Импринтер - устройство, предназначенное для перенесения рельефных реквизитов платежной карточки на расчетный документ - слип, составленный на бумажном носителе

. Интранет (Intranet) - внутренняя локальная вычислительная сеть учреждения, создана и функционирует на основе Internet-технологий

. Интернет (Internet) - всемирная сеть, определенная совокупность технических средств, стандартов и соглашений, которая позволяет поддерживать связь между компьютерными сетями в мире

Интернет-банкинг - возможность осуществлять все стандартные операции, к которым может прибегать клиент в офисе банка (за исключением операций с наличными) через Internet

. Информационно-поисковая система (ЧТО. НБУ-составная часть. СЭМП, предназначенная для предоставления пользователям справочной информации о платежах, выполненные средствами. СЭМП

К

. Карточный счет (картсчет) - банковский счет, на котором учитываются операции по. БПК

. Квитанция (слип) - документ, подтверждающий осуществление операций с использованием. БПК. И содержит в себе информацию о сумме операции, дату, а также данные, позволяющие идентифицировать. БПК

. Клиринг - система безналичных расчетов за проданные товары, ценные бумаги, предоставленные услуги, основанные на приеме взаимных требований и обязательств сторон, участвующих в расчетах

. Клубная карточка - карточка, удостоверяющая членство ее держателя в клубе или другой организации

. Код банка - реквизит банка, определенный и включенный в справочник банковских учреждений Украины согласно. Инструкции о межбанковских расчетах в Украине

. Консолидированный карточный счет - счет, который открывается эмитентом для отображения общего состояния баланса, движения и учета средств по всем эмитированным банком электронными кошельками. Дебетовый остаток по консолидированному картрахун. Нкомо не допускаетсяя.

. Консолидированный корреспондентский (субкореспондентський) счет - объединение средств учреждений одного банка на его счете в. Национальном банке с целью их совместного использования в. СЭП

. Консолидированный корреспондентский счет - счет, на котором отражаются межбанковские расчеты более одного банковского учреждения (объединения средств коммерческого банка и его филиалов или определенного количества филиалов)

. Консорциум - (соучастие, общность) - одна из форм монополий, временное соглашение группы банковских или промышленных монополий для совместного осуществления крупных финансовых операций

. Корреспондентский счет - счет, который открывается коммерческом банке - юридическому лицу для осуществления расчетов, которые выполняет один банк по поручению и на средства другого банка на основании заключенного корреспондентского договор.

. Корреспондентские отношения - договорные отношения между банками об осуществлении платежей, расчетов и других услуг, которые выполняет один банк по поручению и на средства другого банка

. Корпоративная карточка - платежная карточка, позволяющая ее владельцу провести операции за счет средств, учитываемых на карточном счете юридического лица

. Кредитная карта - универсальное платежное средство, с помощью которого владелец карты может осуществлять платежи за товары и услуги и получать наличные не только за счет собственных средств, но и за счет предоставленного ба. Анком кредит.

. Кредитная схема - платежная схема, которая предусматривает выполнение расчетов по операциям с платежной картой в пределах предоставленного банком кредита

. Кредитное учреждение - финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск

. Кредитный счет - это счет, который предназначен для учета кредитов, предоставленных путем оплаты расчетных документов или перечисления на текущий счет заемщика в соответствии с условиями кредитного соглашения

. Криптография (от крипто - тайна и графия - писать) - система изменения текста с целью сделать текст непонятным используя шифрование

М

. Магнитная полоса - полоса расположена на обратной стороне пластиковой карты и содержит информацию в закодированном виде

. Межбанковские расчеты - система осуществления и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают между банковскими учреждениями в процессе их деятельности

. Международная платежная система - платежная система, в которой платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных засо обе.

. Микрошрифт - непрерывный строки, уменьшен до такого размера, что может быть прочитан только с помощью лупы. Микрошрифт можно напечатать только очень дорогими и качественными офсетными машинами, поэтому подделаешь бить его кустарным способом невозможноо.

. Модель обслуживания консолидированного корреспондентского счета в. СЭП - совокупность механизмов и правил работы. СЭП, коммерческого банка и его филиалов, согласно которым осуществляются межбанковские расчеты по консолидированным корреспондентскому счету через. СЭП

. Мониторинг - деятельность эмитента / эквайра относительно контроля за операциями, которые осуществляются с применением специальных платежных средств, с целью выявления и предотвращения ошибочных и ненадлежащих переводов

Н

. Заранее оплаченная платежная карточка - платежная карточка, которая дает право владельцу выполнять операции в пределах предварительно внесенных средств, которые учитываются на консолидированном картсчете банка

. Нерезидент - юридическое лицо - инвестор, представитель юридических лиц, физическое лицо

. Несанкционированный доступ - доступ к информации, осуществляется с нарушением установленных в определенной автоматизированной системе правил разграничения доступа

. Номер карты - уникальный набор цифр, наносимый на карточку в результате эмбоссирования или обжиг, записанный на магнитную полосу или в микросхему

О

. Овердрафт - краткосрочный кредит, предоставляемый банком в случае возникновения дебетового сальдо по карточному счету клиента

одноэмитентной платежная система - платежная система одного банка, который одновременно выполняет функции платежной организации, эмитента и эквайера

. Он-лайн (on-line) операция - операция, которая требует непрерывного телекоммуникационной связи в режиме реального времени с банковским счетом

. Он-лайн (on-line, на линии) режим - живет сопряжения компьютера (ПТК) пользователя с удаленным компьютером (НТК), сеанс в режиме реального времени

. Операционный день банка (ОДБ) - программно-технический комплекс, который обеспечивает автоматизированное выполнение внутрибанковских расчетных и бухгалтерских операций в течение одного операционного дня банка

. Личная карточка - платежная карточка, эмитированная на имя клиента - физического лица, не являющегося субъектом хозяйствования

. Офф-лайн (of-line) операция - операция, не требующая оперативной связи с банковским счетом во время выполнения платежных операций

. Офф-лайн (оf-Ииnе, вне линии или в автономном режиме) режим, при котором трансакция происходит в течение определенного времени, а результат ее выполнения оформлено как отдельную технологическую действие

П

. Перевод денег - движение определенной суммы средств с целью ее зачисления на счет получателя. Инициатор операции и получатель может быть одним лицом

персональный идентификационный номер (ПИН) - секретный код, известный только держателю платежной карты и необходимый для его идентификации при осуществлении операций с ее использованием

. Пластиковая карточка - пластина стандартных размеров 85,6 x53, 9x0, 76 мм, изготовлена ??из устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы, которая является носителем информации

. Платежная карта - идентификационное средство в виде пластиковой или другого вида карточки, содержащей обязательные реквизиты, определенные платежной организацией, которые идентифицируют платежную систему и его эмитента

. Платежная организация - юридическое лицо, которое является владельцем или получило право на использование товарного и других знаков, идентифицирующих принадлежность платежных карточек и других платежных инструментов к платежной системе, и как ка определяет правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции по обеспечению деятельности платежной системы и несет ответственность согласно закону и договор.

. Платежная система (ПС) - платежная организация, члены платежной системы и совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые рег тирующему свои взаимоотношения относительно порядка использования. БПК. ПС должна объединять не менее двух банков-эмитентев.

. Платежная система в. Интернет - система осуществления расчетов между финансовыми учреждениями, бизнес-организациями и. Интернет-пользователями в процессе купли-продажи товаров и услуг через. Интернет

. Платежная схема - схема, по которой выполняется учет операций по платежным картам клиента и осуществляются расчеты за эти операции

. Платежный терминал - электронное устройство, которое дает возможность в результате взаимодействия с. БПК, осуществлять авторизацию и формировать платежные чеки по операциям с использованием. БПК

. Процессинг - деятельность по выполнению авторизации, мониторинга, сбора, обработки, хранения и предоставления членам системы и расчетному банку платежных сообщений по операциям с платежными картами

. Процессинговый центр (ПЦ) - уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который содержит базу данных. ПС (данные о членах платежной системы и держателей. БПК), с целью обеспечения запросов на разреш ацию в том случае, если банк-эмитент не ведет своей собственной базы. В противном случае процессинговый центр пересылает в банк-эмитент запрос, авторизуется через эквайра.

. Прямые корреспондентские отношения - это договорные отношения между коммерческими банками, целью которых является осуществление платежей и расчетов по поручению друг друга

Р

. Регион. СЕМЕА -. Центральная и. Восточная. Европа,. Ближний. Восток и. Африка

. Резидент - юридическое лицо, выделенный подразделение юридических лиц, физическое лицо

реконсиляции - процедура контроля, которая заключается в идентификации и проверке выполнения каждого перевода с помощью менее трех показателей, определенных платежной системой

ретейлеров - осуществляет прием карточек платежной системы для расчетов за предоставленные товары и услуги под обеспечение банка-эквайера

. Расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответствующей платежной системы банк, открывающий счета членам платежной системы и участвует в проведении взаемо-расчетов между ними

С

. Система автоматизации банка (САБ) - программно-технический комплекс, обеспечивающий внутрибанковские деятельность

. Система"клиент-банк"- это способ передачи сообщений между клиентом и банком в зашифрованном виде с помощью сертифицированных средств защиты

. Система электронных платежей (СЭП) - государственная платежная система, которая обеспечивает осуществление межбанковских расчетов в электронной форме между банковскими учреждениями на территории Украины

. Система электронных межбанковских переводов (СЭМП) - государственная платежная система, состоящая из системы электронных платежей (СЭП) и системы срочных переводов (СТП)

. Система электронной торговли (коммерции) - совокупность программно-технических средств, процедур и правил, использование которых позволяет потребителю осуществить удаленный доступ к прейскурантов торговцев, выполнить заказ на поставку т и оплату заказанных товаров (услуг.

. Системы лояльности - основная цель внедрения систем лояльности привлечения новых клиентов и установление долгосрочных взаимоотношений с покупателем или клиентом. Основной идеей программы лояльности является вознаграждение клиентов зависимости от их покупательской активностиі.

. Скретч-карта (Scratch-карта) - карточка со специальной непрозрачной панелью, которая наносится на ее поверхность, чтобы закрыть пароль, код или другую. Панель нужно стереть, для того чтобы прочитать нанесенную ин рмациї.

. Слип - бумажный документ, подтверждающий осуществление операции с использованием платежной карточки и содержащий набор данных относительно этой операции и реквизиты платежной карточки

спрэд услуги - до спредов относят услуги, чистые доходы от которых формируются как разница между комиссией, полученной от клиента, и комиссией, уплаченной при организации данной услуги. Примером такой услуги является выдач ча клиентам наличных за счет купленной у других банков или в учреждении. НБУ. Спрэд возникает лишь тогда, когда банк использует посторонних (третьих) лиц при предоставлении услуг клиентаам.

Смарт-карта - карточка со встроенным микропроцессором, которая способна выполнять сложные операции по обработке информации и хранить ее, и имеет высокий уровень защиты

. Полоса для подписи - специальная полоса на карте, предназначенная для размещения образца подписи или другой дополнительной информации. Она может быть однотонной (без надписей) и с надписями, которые предотвращают истиранию подписи

. Стандарт SET (Secure Electronic Transactions) - безопасные или защищенные электронные транзакции

. Стоп-лист - список номеров платежных карт, по которым запрещено проведение операций. Стоп-лист может быть как электронным, так и бумажным

. Система срочных переводов (СТП) - составная. СЭМП, обеспечивающий проведение межбанковского перевода в режиме реального времени

Т

. Терминальное оборудование - устройства, предназначенные для выполнения процедур авторизации с применением платежных карточек

. Титульные знаки WebMoney - универсальные учетные единицы, используемые для проведения расчетов в системе WebMoney Transfer

. Торговец (коммерсант) - субъект предпринимательской деятельности, который действует на основании договора с эквайром или платежной организацией об обслуживании платежных инструментов с целью проведения оплаты стоимости товаров или услуг

. Торговый терминал (POS) - устройство для оплаты за товары и услуги

. Трансакция - операция (банковская операция), которая выполняется электронными средствами и сопровождается взаимными уступками агентов

. Трансфер - (франц transfert, от transero - переношу, перемешиваю) - это перевод от одного учреждения в другое

У

. Участник платежной системы - юридическое лицо (банк, торговец) или физическое лицо, масс договирйо-правовые отношения с членами. ПС

Ф

. Франчайзинг - система договорных отношений между участниками рыночного процесса, при которой одна из фирм (франчайзер) предоставляет другой / другим фирмам (фраячайзы) право пользования своей торговой маркой, а в некоторых случаях и акож своими оригинальными технологиям.

Х

. Хост (host),. Узел - любая единица компьютерной техники, подключена к компьютерной сети (Интернет). Например - компьютер, сервер, маршрутизатор и т д. Как правило, для обозначения имени хоста используют овуеться его имя в сети (для локальной сети) или IP-адресов, или имя домена (для интернетату).

. Хостинг (размещение сайта) - услуга по предоставлению дискового пространства для физического размещения файлов сайта на сервере, постоянно находящемся в сети. Интернет

Ч

. Член международной платежной системы - юридическое лицо, получившее лицензию международной платежной системы на эмиссию карт этой системы и / или обслуживания карт этой системы (эквайринг) и согласно действующему законодательству. Ук ны имеет право осуществлять на территории Украины указанные операции.

. Член платежной системы - юридическое лицо, получившее лицензию платежной системы и предоставляет услуги участникам. ПС относительно перевода с помощью этой. ПС

Ш

. Штрих-код - закодированная индивидуальная цифровая информация. Шифр ??(код) - совокупность правил для шифрования

. Шифрование - превращение электронного документа с применением криптографических методов для защиты его содержания