Необходимые условия эффективного функционирования платежных систем - Платежные системы Библиотека русских учебников
Учебники Онлайн


66 Необходимые условия эффективного функционирования платежных систем

Платежные системы, как средство перемещения средств между банками, имеют решающее значение для эффективного функционирования мировой финансовой системы. Поэтому одним из необходимых условий эффективного функционирования я мировой финансовой системы является стабильность международных. ПС.

Платежные системы могут подвергаться целый ряд рисков, среди

которых:

- кредитный - риск невыполнения участником. ПС своих финансовых обязательств;

- ликвидности - нехватка средств у участника. ПС угрожает выполнению его финансовых обязательств в установленный срок, но в будущем они могут быть выполнены;

- правовой - несовершенная и нестабильная правовая база может вызвать или обострить кредитный риск или риск ликвидности;

В операционный - технические сбои и ошибки могут повысить кредитный риск или риск ликвидности;

- системный - вследствие несостоятельности одного из участников. ПС выполнить свои обязательства или вследствие кризисной ситуации в самой системе другие ее участники также не смогут выполнить свои обязательства, в приведет к распространению кризиса ликвидности и угрозы стабильности финансовой системы в цилом.

протяжении последних лет были введены международные стандарты создания и функционирования. ПС, направленные на обеспечение экономической стабильности. Весомый вклад здесь принадлежит. Комитету по платежным и р расчетных систем (Committee on Payment and Settlement Systems - CPSS) центральных банков стран"Группы 10", рабочая группа которого в мае 1998 г определила основополагающие принципы функционирования. Піонування. ПС.

Основные положения отчета можно свести к следующему:

•. Необходимым условием безопасного взаимодействия участников. ПС является наличие обоснованной правовой базы во всех соответствующих юрисдикциях-законодательная база в отношении банковского сектора, заключения договоров, с осуществления платежей, дебиторско-кредиторских взаимоотношений тощ.

•. Правила и процедуры. ПС должны быть прозрачными, чтобы ее участники лучше понимали причины возникновения и последствия каждого из финансовых рисков, что, в свою очередь, должен обеспечить их избежания

•. Для управления кредитным риском и риском ликвидности и их ограничения. ПС имеют четко определять необходимые правила и процедуры соответствующих обязанностей системного оператора и участников. ПС. Т. Такие правила и процедуры предусматривают ответственность за управление рисками и их ограничения и должны гарантировать, что все участники будут иметь как стимулы, так и возможности для управления и ограничения каждого из порожденных ими рисков. Существуют аналитические и операционные методы управления рисками. К аналитическим относятся текущий мониторинг и анализ кредитного риска и риска ликвидности, вызванных у чеснок. ПС. К операционным - установление участниками. ПС лимитов овердрафта или введение требований переднего покрытия или внесения залогового обеспечения, а также управления очередью трансакций тощтощо.

•. ПС должна обеспечивать окончательный расчет в день валютирования, лучше - в течение дня. За промежуток времени между принятием системой платежей и окончательным расчетом участники могут понести кредитного в риска или риска ликвидности. Этот принцип побуждает к ускорению расчета в определенную дату валютирования и не препятствует заблаговременному приему системой платежу.

•. ПС многостороннего взаимозачета должен обеспечивать своевременное завершение ежедневных расчетов в случае неплатежеспособности участника с крупнейшими обязательствами. В таком случае усиливается угроза бр рака ликвидности и для других участников. ПС. Поэтому один из"стандартов. Ламфалусси"предполагает способность. ПС выдержать неплатежеспособности участника с наибольшим чистой дебиторской позицией. Практика функциональных ния. ПС свидетельствует, что возможен одновременный крах нескольких участников с большими чистыми дебетовыми позициямими позиціями.

•. В большинстве. ПС обязательства участников выполняются путем взаимного перевода активов распространенный и опасный вид этих активов - остаток на счету центрального банка, составляет требование к в центрального банка. Если расчетные активы являются требованиями к других кредитных учреждений, которые могут вызывать кредитные риски,. ПС подвергается кризис доверия, что в свою очередь порождает системный риск. Ра тов в центральном банке есть в этом смысле самыми безопасными расчетными активами именно благодаря отсутствию кредитного рискику.

•. ПС должно гарантировать высокий уровень безопасности и операционной надежности и иметь механизмы быстрого анализа нестандартных ситуаций для своевременного завершения ежедневной обработки платежей. Для этого она должна нна соответствовать признанным стандартам безопасности, адекватным стоимости операций, поддерживать высокий уровень своей операционной устойчивости, что достигается благодаря не только высококлассному техническому оборудованию программному обеспечению, но и квалифицированному персоналу.

•. ПС должны обеспечивать удобный для пользователей и экономически эффективный способ исполнения платежей. Поэтому задача разработчиков и операторов. ПС - поддерживать заданное качество услуг с учетом функции иональности, безопасности, эффективности при минимальной стоимости ресурсов. Ликвидность системы - не важнейшее условие ее непрерывного функционирования. Получатели предпочитают ежедневным расчетам, даже жаючи получить средства, которые можно использовать немедленно. Однако отправители стремятся избежать расходов, связанных с увеличением объема ликвидности, необходимой для начала рабочего дня. Если система неадек ватный механизм обслуживания внутридневной ликвидности, она подвергается риску медленного оборота или остановки, когда каждый из участников ожидает, что другой заплатит первым 'Для обеспечения эффекты вности необходимо стимулировать участников к немедленной оплате. Особенно важна поддержка внутридневной ликвидности для систем расчетов в режиме реального времени, решение о которой принимает центральный банк страны. Технологические и функциональные процедуры, обеспечивающие платежный сервис, должны отвечать всем видам услуг, необходимых пользователям, учитывая при этом уровень экономического развития соответствующего рынка. Таким образом,, структура платежной системы должно быть адаптированной к географы страны, ее телекоммуникационной, транспортной и банковской инфраструктуры способной адекватно реагировать на меняющиеся условия внутреннего и международного платежного сервисо сервісу.

•. ПС должна предусматривать объективные и прозрачные критерии членства, что способствует эффективному и дешевому платежном сервиса. Процедура же выхода участника из системы на его собственную требованию или по решению системно ого оператора должно быть четко определена.

•. Поскольку потенциально. ПС может влиять на финансово-экономическое развитие страны, она требует эффективного, подотчетного и прозрачного управления, независимо от того, кто его совершает - центральный бан нк или частный секто.

Проверьте свои знания

1. Кто был инициатором создания SWIFT?

2. Назовите основные направления деятельности SWIFT?

3. Какие преимущества работы в сети SWIFT для пользователя?

4. Кто может быть членом SWIFT?

5. Кто разработал систему Target?

6 основных назначение системы Target?

7. Какие элементы входят в систему Target?

S. По какой модели обрабатываются международные платежи в системе Target?

9. Отчего способствовать введение в Украине евро и Target?

10. На что направлено функционирования системы Target?

12. Какие функции осуществляет Topaz?

13. Какова роль Topaz для. НБУ?

14. Название преимущества и недостатки международной системы Internet

15. Кто может быть участником международной системы Internet?

16. Что такое. ЕМА и кто ее учредители?

17. Какое основное назначение. ЕМА?

18. Какие преимущества для владельцев карточек и для банков создания. ЕМА?

19. Какую основную задачу. Ассоциации международных платежных систем?

20. Какие меры рекомендует. НБУ принять банкам относительно предотвращения и противодействия мошенничеству с использованием платежных карт международных платежных систем?

21. На какие риски могут подвергаться платежные системы?

22. Какие необходимые условия для эффективного функционирования платежных систем?