Участники платежной системы и их функции, Банки-участники платежной системы - Платежные системы Библиотека русских учебников
Учебники Онлайн


13 участников платежной системы и их функции

Одна из основных задач, решаемых при создании платежной системы, состоит в выработке и соблюдении общих правил обслуживания карточек, входящих в систему эмитентов, проведения. Взаем морозрахункив и платежей. Эти правила охватывают как чисто технические аспекты операций с карточками - стандарты данных, процедуры авторизации, спецификации на оборудование, которое используется, так и финансовые стороны обслуживания карточек - процедуры расчетов с предприятиями торговли и сервиса, входящими в состав приемной сети, правила взаиморасчетов между банками, тарифы и т.д.т.д.

Таким образом, с организационной точки зрения, ядром платежной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. В состав платежной системы также входят предприятия торговли и сервиса, в образующие сеть точек обслуживания. Для успешного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания карточек: проц есингови и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и тт.п.

Участник платежной системы - юридическое или физическое лицо субъект отношений, возникающих при осуществлении перевода денег, инициированного с помощью платежного инструмента этой платежной системы [3]

. Член платежной системы - юридическое лицо, которое на основании надлежащим образом оформленного права (полученной лицензии платежной системы, заключенного с платежной организацией платежной системы договора и т.п.) предоставляет услуги участникам п платежной системы относительно осуществления перевода с помощью этой платежной системы в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги в пределах Украины [3.

. Платежная организация - юридическое лицо, которое является владельцем или получило право на использование товарного и других знаков, идентифицирующих принадлежность платежных карточек и других платежных инструментов к платежной системе, и как ка определяет правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции по обеспечению деятельности платежной системы и несет ответственность согласно закону и договору [3.

131 банк-участники платежной системы

. Банк-участник платежной системы - банк, имеющий лицензию платежной системы на осуществление эмиссии и / или эквайринга

Банк-эмитент - уполномоченный банк, который является членом платежной системы, занимается выпуском пластиковых карт и их обслуживанием, а также производит расчеты (через банк-эквайер) с торговцами, зд дийснюють продажу или предоставление услуг с использованием при оплате. ПК. К основным функциям банка-эмитента относят:

- выпуск карты и выдача ее клиенту начинается с открытия ему карточного счета и тем самым взятие на себя гарантийных обязательств по обеспечению платежей с помощью карточки (характер этих гара анти зависит от платежных полномочий предоставленных клиенту и зафиксированных классом карточки)

- анализ кредитоспособности, если карта относится к классу кредитных (оценка финансового состояния, определение кредитного лимита);

- авторизация (процедура получения разрешения на осуществление операций с использованием. ПК);

- обмен информацией и получения комиссионных за интерчейндж;

- биллинг (подготовка и высылка владельцу карточки выписки с указанием суммы и сроков погашения задолженности);

- бухгалтерский учет операций по карточным счетам;

- взыскание просроченной задолженности и контроль превышения кредитного лимита;

- работа с клиентами (ответы на вопросы, рассмотрение жалоб);

- обеспечение безопасности и контроль за мошенничеством (подготовка отчетов по украденных и поддельных карточках, блокирование счетов);

- мониторинг (контроль за операциями, которые осуществляются с применением специальных платежных средств);

- маркетинг (от маркетинговой деятельности зависит дальнейший успех работы банка в сфере платежных карт)

Банк-эквайер - уполномоченный банк (член платежной системы), который проводит первичную обработку транзакций и берет на себя осуществление с торговцами, которые находятся в его сфере деятельности, всего спектра в операций с карточками: перечисления на расчетные счета клиентов (торговцев) средств за товары и услуги, приемки, сортировки и рассылка квитанций, распространение стоп-листов (перечень. ПК, опера ее по которым приостановлены на день осуществления операций с. ПК); бухгалтерский учет по расчетам с торговыми предприятиями, анализ заявлений торговцев на присоединение к системе расчетов, анализ кредитоспром ожности новых и существующих торговцев, проверка торговцев относительно мошенничества с их стороны, мониторинг, маркетинг и помощь торговцам в приобретении оборудования для платежных карто.

Эквайр и эмитент должны проводить мониторинг с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов ошибочных и ненадлежащих переводов и принятия мер по предотвращению или прекращение азначених переводов. Мониторинг должен проводиться постоянно по параметрам, установленным правилами соответствующей платежной системы! ты. НБУ.

Торговец - субъект предпринимательской деятельности, который, согласно договору с эквайером или платежной организацией, принимает к обслуживанию платежные инструменты с целью проведения оплаты стоимости то. Овари или услуг (включая услуги по выдаче денег в наличной форме) [3.

Торговцы, которые осуществляют предпринимательскую деятельность в сфере продажи товаров, общественного питания и услуг и которые согласно закону должны использовать регистраторы расчетных операций, зоб обязательств обеспечить возможность осуществления держателями специальных платежных средств расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием этих специальных платежных средств (как минимум трех международных и / или внутригосударственных платежных систем.

Условия перевода торговцев на обязательный прием специальных платежных средств в оплату за проданные ими товары (предоставленные услуги), исключения по выполнению таких расчетов отдельными категориями торго овцив определяются. Кабинетом. Министров Украин.

Начальное обработку запросов на авторизацию проводит банк-еквайер. На начальном этапе развития отечественных платежных систем роль банка-эквайера иногда выполняет. Процессинговый центр, однако в большинстве вып случаев такими центрами выступают банки - члены платежной системы, а именно банки-эквайеры. Если банк-эквайер не располагает данными для выполнения запроса (владелец карточки - клиент другого банка), то запрос перепоя равляеться в. Процессинговый центр, который, в свою очередь, либо выполняет его и передает ответ банка-эквайера, или осуществляет его дальнейшую маршрутизацию. Кроме того, банк-эквайер может осуществлять выдачу средства ей по карточкам как в своих отделениях, так и через принадлежащие ему банкоматы. Банк может совмещать выполнение функций и эквайера и эмитента. Следует отметить, что основными, неотъемлемыми функциями банка-эквайера являются финансовые, связанные с выполнением расчетов и платежей точкам обслуживания. Относительно перечисленных выше технических атрибутов его деятельности, то они могут быть делегированы эквайером специализированным сервисным организациям процессинговым центраентрам.

Выполнение эквайерами своих функций влечет расчеты с эмитентами. Каждый банк-эквайер осуществляет перечисление средств точкам обслуживания по платежам держателей карточек банков-эмитентов, входящих в да ну платежную систему. Поэтому соответствующие средства (а также, возможно, средства, возмещают выданную наличность) должны быть затем перечислены эквайеру этими эмитентами. Оперативное проведение взаиморасчетов между эквайерами и эмитентами обеспечивается наличием в платежной системе расчетного банка (одного или нескольких), в котором банки - члены системы открывают корреспондентские счетанки.

. Расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответствующей платежной системы банк, открывающий счета членам платежной системы и участвует в проведении взаиморасчетов между ними [8]