Учебники Онлайн


143 Формирование банковской системы: национальный банк и коммерческие банки

. Банковская система

Банковская система (БС) - это совокупность финансово-денежных учреждений, которые привлекают свободные средства, а потом предоставляют их в кредит. Различают два основных типа банковских систем:

1) централизованная банковская система (классическим примером ее существования была банковская система. СССР);

2) рыночная система (страны с рыночной экономикой)

По мнению многих специалистов, централизованная и рыночная банковская системы имеют определенные отличия (табл. 141)

. Таблица 141

различия между централизованной и рыночной банковской системы *

Признаки

Централизованная БС

Рыночная БС

По форме собственности

Государство является единственным владельцем банка

Разнообразие форм собственности

По степени монополизации

Монополия государства на банк

Монополии государства не существует

По количеству уровней БС

Одноуровневая БС (государственные банки)

Двухуровневая БС (Национальный банк и коммерческие банки)

По управлением

Политика государственного банка

Политика множества банков

По характеру взаимоотношений с государством

Государство отвечает по обязательствам банка

Государство не отвечает по обязательствам банка, и наоборот

По характеру подчинения

Все банки подчинены правительству

Национальный банк подчиняется правительству, а коммерческие банки - совете акционеров

По способу назначения руководителя банка

Руководителя назначает

правительство

Руководителя Национального банка назначает правительство, а руководителя коммерческого банка - совет акционеров

По характеру исполнения эмиссионных и кредитных операций

Государственные банки осуществляют и кредитные, и эмиссионные операции

Национальный банк осуществляет и кредитные, и эмиссионные операции, а коммерческие банки - только кредитные

. Функций национального банка:

o эмиссия национальной валюты;

o хранение золотовалютных резервов страны;

o хранения обязательных резервов коммерческих банков;

o предоставления кредитов коммерческим банкам;

o регулирования и координация деятельности коммерческих банков;

o формирование и реализация кредитно-денежной политики страны

. Функции коммерческих банков

o привлечение средств субъектов хозяйственной деятельности и населения;

o предоставления кредитов;

o кассовое обслуживание населения (оплата коммунальных услуг, получение заработной платы и т.д.)

Как уже было сказано, именно банковская система может регулировать предложение денег в стране. Так, если национальный банк повысит процентную ставку по кредитам для коммерческих банков, то объем таких кред дитив будет уменьшаться (коммерческим банкам просто не будет выгодно их брать). Коммерческие банки, получая более дорогие кредиты, повышать процентную ставку и по кредитам для населения и субъект ей хозяйственной деятельности. Тем самым деньги подорожают по всей стране. Таким образом, предложение денег снижается. И наоборот, если для экономического роста необходимо увеличить предложение денег, то н ациональний банк снизит процентную ставку по кредитамитами.

. Банковская система Украины

Банковская система Украины, как и любой страны с рыночной экономикой, имеет два уровня:. Национальный банк Украины и коммерческие банки. Национальный банк Украины (НБУ) является особым центральным органом государственного управления. Его юридический статус, функции, задачи, полномочия и принципы деятельности определяются. Конституцией Украины и законами Украины. Кроме. Конституц ции, деятельность. НБУ регулирует. Закон Украины"О. Национальном банке Украины", принятый в 1999 г. Согласно этому закону, основными функциями. НБУ являетсякціями. НБУ є:

o обеспечение стабильности денежной единицы Украины - гривны;

o монопольное осуществление эмиссии национальной валюты Украины (гривны) и организация ее обращения;

o определение и обеспечение кредитно-денежной политики;

o кредитования коммерческих банков;

o осуществления банковского регулирования и надзора;

o выдача лицензий коммерческим банкам относительно их деятельности;

o обеспечение накопления и хранения золотовалютных резервов и осуществление операций с ними и банковскими металлами и т.д.

Еще один закон, который регулирует не только деятельность. НБУ, но и коммерческих банков, является. Закон Украины"О банках и банковской деятельности"Этот закон был принят в 2000 г. Согласно этому закону, коммерческий и банк, который находится на территории Украины, - это юридическое лицо, которое, на основании лицензии. Национального банка Украины, имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц и размещать указанные средства от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск; открывать и вести банковские счета физических и юридических осиидичних осіб.

144 Цели и инструменты кредитно-денежной политики

. Кредитно-денежная политика

. Кредитно-денежная политика - это комплекс мероприятий в сфере денежного обращения и кредита. К целям кредитно-денежной политики относят:

o регулирование экономического роста;

o сдерживания инфляции;

o обеспечение стабильности национальной денежной единицы;

o обеспечения занятости населения

Эти цели кредитно - денежная политика оказывает с помощью следующих инструментов: нормы резервирования, процентной ставки и операций на открытом рынке

. Норма резервирования. Как же регулировать оборот денег с помощью нормы резервирования?

. Пример 141

. Уменьшение или увеличение денежной массы посредством нормы резервирования

Предположим, что. Национальный банк установит норму резервирования на уровне 10%. В примере используются: все привлеченные средства коммерческого банка, обязательные резервы коммерческого банка (то есть сумма денег ей, которую банк не имеет права пускать в оборот), избыточные резервы банка (то есть сумма денег, которую банк может предоставлять в кредит), нормы резервированияя.

Предположим, что банк. А привлек 10 000 долл.. Норма резервирования устанавливает 10%, то есть он должен оставить у себя 1000

долл., а 9000 долл. может предоставить в кредит банку. Б. Банк. Б, получив в кредит 9000 долл., 900 долл. должен оставить, а 8100 долл. предоставить банку. В в кредит I т.д.. В конечном итоге сумма денег, которая нахо увае в обращении увеличится в 10 раз, то есть будет 100 000 долл. (так как норма резервирования - 10%ня - 10%).

Таким образом, если. Национальному банку необходимо уменьшить сумму денег, которая вращается в стране, он увеличивает норму резервирования, и наоборот есть денежная масса и норма резервирования имеют обратную связ язок.

. Процентная ставка. Если национальном банке необходимо уменьшить денежную массу в стране, то он повышает процентную ставку по кредитам для коммерческих банков. Таким образом, коммерческим банкам становится невыгодно брать кредиты, и и они, в свою очередь, повышают процентные ставки для фирм и населения. Когда экономическая ситуация требует увеличения денежного обращения в стране, национальный банк уменьшает процентную ставкуку.

. Операции на открытом рынке. Например, если. Национальному банку необходимо привлечь дополнительные средства для осуществления каких-то целей, то правительство страны может выпустить государственные акции на необходимую сумму и продать их на рынке. Тем самым общест оши изымаются из обращения. Если же необходимо увеличить предложение денег, то государство может выкупить свои акции у населенияня.