Учебники Онлайн


94 Страхование профессиональной ответственности

К специфическим видам страхования ответственности относят страхование профессиональной ответственности. Такой вил страхования во многих странах мира осуществляется в обязательной форме. Наличие страхо ого полиса является одним из элементов, необходимых для получения лицензии на частную профессиональную практику определенным категориям специалистов. В Украине страхование профессиональной ответственности с принятием новой реда кции. Закона Украины"О страховании"(2001) предполагается проводить в обязательной форме, но только по перечню профессий, определенных. Кабинетом. Министров Украины. Для остальных профессий такое страхование мо же проводиться также в добровольной формовільній формі.

Особенность страхования профессиональной ответственности заключается в том, что страховщик обязуется по договору страхования выплатить страхователю компенсацию по иску третьей стороны за вред в, причиненный ей страхователем по небрежности или ошибки при выполнении им своих профессиональных обязанностей.

Основой для выдвижения исков с халатность, ошибки, связанные с выполнением профессиональной деятельности, что приводит к финансовым потерям или ухудшения состояния здоровья клиентов или третьих лиц соответствовало ьнисть страховщика наступает в том случае, если вина страхователя доведеноа.

В таком страховании выделяют 2 группы рисков, на случай которых и проводится страхование тех или иных видов профессиональной деятельности:

1) риски, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, есть возможность нанесения телесных повреждений. Сюда относят: страхование профессиональной ответственности хирургов, стоматологов, фармацевтов косметологов, массажистов и т.д.;

2) риски, связанные с причинением материального ущерба. Сюда относят: страхование профессиональной ответственности инженеров, экспертов, адвокатов, бухгалтеров, аудиторов, нотариусов, финансистов и др.

Объектом страхования является ответственность за материальные затраты, понесенные третье лицо вследствие нечаянно причиненных ему страхователем фактических прямых материальных убытков при предоставлении услуг

Страхователями могут быть юридические и физические лица, которые имеют квалификационный сертификат (свидетельство) и лицензию (разрешение) на осуществление деятельности по предоставлению профессиональных услуг (рис 95):

Види професійних послуг, що підлягають страхуванню

Страхование профессиональной ответственности осуществляется на следующих принципах:

-. Основывается на судебной ответственности страхователя;

- покрывает все иски, поданные в период его действия;

- страховщик отмечает ретроспективную дату (иски, ущерб по которым был нанесен до такой даты, страховщик не принимает);

- предполагает высокие лимиты ответственности за весь период страхования;

- исключается отлове дальность, что возникнет по следующим причинам:

а) через дискредитацию и клевету;

б) через нечестность, мошенничество, криминальные действия страхователи;

в) иски, которые подпадают под действие других договоров страхования

Договор страхования заключается по принципу"заявленных позиций"Иск может быть оплачен страховщиками, если пин предъявлен во время действия договора страхования, независимо от времени и места, где с произошли ошибка или возникло подозрение относительно ее обнаружения. По просьбе страхователя страховщик может взять на себя урегулирование иска, велено дела в судправи в суді.

Договор страхования основывается на судебной ответственности страхователя. Если страховщик считает, что против этого плена существует защита, то он может оспорить его в суде. Поэтому в такие договоры включается ся так называемая статья о. Королевскую. Ралу - положение о разрешении спора между страховщиком и страхователем по поводу судебного разбирательства половую. Если страхователь и страховщик не пришли к согласию по п риводу конкретного плена, то окончательным является решение. Королевской. Советовади.

Как правило, по договору страхования исключается ответственность убытки, вызванные:

- через дискредитацию и клевету, сплетни (такой риск может быть включен за дополнительную плиту);

- через нечестность, мошенничество, криминальные действия страхователя;

- экологическим загрязнением;

- местными условиями, трудовым законодательством и т.п.

По договору возмещаются все плен, которые были поданы в период его действия. Чтобы избежать"длиннохвостых"исков, страховщик может предусмотреть в договоре ретроспективную дату. Иски, ущерб по которым было за авдано до такой даты, страховщик не учитывается не враховує.

Страхование профессиональной ответственности предусматривает высокие лимиты ответственности, которые в основном устанавливаются за весь период страхования. Лимит по одним событием, по одному иску не применяется я. Судебные расходы оплачиваются страховщиком попал установлены лимиты ответственноститі.

При оценке рисков страховщик тщательно изучает историю деятельности страхователя, возраст, опыт и квалификацию работников, количество партнеров и сотрудников фирмы, качество контроля, клиентуру тощ щ.

Страховая сумма определяется страхователем, но не может превышать 200-кратной минимальной заработной платы для физических лиц

Тарифные ставки при страховании профессиональной ответственности дифференцированы по видам профессиональной деятельности и стаж работы по профессии и колеблются в пределах от 5 до 15%

Страховые платежи по договору страхования могут быть оплачены единовременно или два раза, равными частями от годовой суммы платежей

Страховое возмещение не выплачивается в случае:

- умышленных действий страхователя, повлекшие ущерб;

- необусловленности в договоре по предоставлению услуг ответственности стороны, которая предоставляет услуги;

- передачи права предоставления профессиональным лицам, не имеющим для этого законных оснований

Часто профессионалы содержат в себе различные документы своих клиентов - завещания, закладные, сертификаты. Договор может предусмотреть покрытие расходов на замену или восстановление таких документов вследствие их ча астковои потери или уничтожения. Покрывается ответственность перед третьими лицами, которые пострадали вследствие такой потерити.

На практике существуют многочисленные риски, которые могут быть отнесены к условиям страхования профессиональной ответственности на особых условиях и за дополнительную премию