Учебники Онлайн


88 Добровольное страхование имущества, принадлежащего гражданам

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с убытками, возникшими в результате страхового случая с принадлежащим гражданам

По договору страхования домашнего имущества может быть застраховано:

- все домашнее имущество, являющееся в данном хозяйстве;

- отдельные группы вещей или все вещи домашнего имущества в данном хозяйстве, которые распределяются на группы в соответствии с поданным заявлением

При страховании домашнего имущества страховая защита не распространяется на документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотографии, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и игидробних (цветных) камней, коллекции, картины, уникальные и антикварные вещи, элементы отделки и оборудования квартиры, запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, аудио-и ви деосистемы, телевизоры, спутниковые антенны и похожие на них систем.

По желанию страхователя имущество может быть застраховано на договорную страховую сумму. Основой для определения суммы возмещения является действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая, которая определяется на основе новой стоимости застрахованного имущества за вычетом износа согласно действующих цен, включая стоимость ремонта. Если договор страхования заключается на отдельные вещи, то стра хова сумма устанавливается, исходя из стоимости каждого предмета по оценке страхователька.

Коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы принимают на страхование по специальному договору в размере их полной стоимости, указанной в соответствующем документе компетентной организации

Истинную стоимость определяется как стоимость имущества, вполне аналогичного тому, что погибло, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния уничтоженного или поврежденного имущества, согласно существующим разр счетов

Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая, сумма ущерба и расходы возмещаются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного имущества. Соответствие страховой суммы действительной стоимости устанавливается отдельно для каждого предмета застрахованного имущества, или совокупности май на, указанного в страховом полисі.

Если окажется, что страховая сумма значительно превышает действительную стоимость застрахованного имущества, как страховщик, так и страхователь может потребовать снижения страховой суммы и соответствующего перерасчета страховой пре эми.

Во всех случаях выплата страхового возмещения по убыткам не имеет в целом превышать страховую сумму

Страховой премией является плата за страхование, которую страхователь должен уплатить в пользу страховщика в соответствии с договором страхования

Страховую премию устанавливает страховщик в соответствии с тарифами, действующими на дату заключения договора страхования

После выплаты страхового возмещения страховую сумму уменьшают на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы проводят со дня наступления страхового случая. При восстановлении или замене пош шкодженого или уничтоженного имущества страхователь имеет право за дополнительную премию восстановить первоначальную страховую суммму.

Страховым случаем является любое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения

Страхование имущества (на выбор страхователя) проводят на случай уничтожения или повреждения его вследствие:

- огневых рисков пожара, удара молнии, взрыва газа, который используется для бытовых нужд;

- стихийных бедствий: землетрясения, оползня, обвала, бури, урагана, наводнения, града, ливня, оседания почвы, извержение вулкана, действия подземного огня, камнепада, смерча, цунами, затопления, необычных для дан ной местности продолжительных дождей и сильного снегопада и других стихийных бедствий

- уничтожение или повреждение вследствие внезапной аварии отопительной, водопроводной и канализационной системы;

- кражи имущества и уничтожения его или повреждения, связанного с кражей или попыткой кражи

не принимают на страхование домашнее имущество:

- документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотографии, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поддельных (цветных) камней, запасные части и детали к транс портных средств, комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, ягодные и другие насаждения, а также имущество, страхование которого проводится на других условиях - если оно находится в аварийных домах, а также имущество, находящееся в зоне, которой угрожают наводнения, оползни, обвалы или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления местными орга нами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы. Исключением могут быть случаи, когда договор заключается на новый срок до окончания действия предыдущего договора. В таком случае страховая сумма в новом договоре не может превышать размера страховой суммы, установленной в предварительном договоре. Если одной из причин повреждения или гибели застрахованного имущества стала старость, долгосрочный а эксплуатация, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой старость или долгосрочная эксплуатация застрахованного имущества повлияла на размер убытка. Если страхов альник докажет, что старость или долгосрочная эксплуатация имущества не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняетсяться.

Имущество, которое не используется длительный срок (более 60-ти дней) лицами, которые использовали его по прямому назначению, на страхование не принимается. Страховщик имеет право приостановить действие договора стр счета на этот пед.

Имущество считают застрахованным на территории Украины по постоянному месту жительства страхователя во всех жилых и подсобных помещениях по адресу, указанному в страховом полисе

Если в период действия договора страхования страхователь изменил постоянное место жительства, то перевезено в связи имущество или его часть, считается застрахованным по новому адресу до окончания терм мину, указанного в договор.

Домашнее имущество, находящееся на даче, в садовом доме или в гараже, включая имущество, перевезено из постоянного места жительства, принимается на страхование по отдельному договору

Договоры заключаются сроком на один год или иной срок по соглашению сторон. Договор может быть заключен как на все имущество, принадлежащее страхователю, так и на отдельные предметы с указанием страховой су умы каждый предметомт.

Договор страхования коллекций, картин, уникальных и антикварных предметов укладывают только на основании письменного заявления страхователя, в которой необходимо указать название каждого предмета, приймаеть ься на страхование, основную характеристику, его стоимость, дату и номер документа об оценке.

Размер ущерба определяется страховщиком на основе данных осмотра и действительной стоимости поврежденного имущества, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба

Убытком признают:

- в случае частичного уничтожения домашнего имущества - его стоимость, определенное страхователем;

- в случае полного уничтожения всего домашнего имущества - страховая сумма, обусловленная договором страхования или договором на соответствующую группу вещей;

- в случае повреждения имущества - сумма скидки стоимости, т.е. обесценивания, вызванного страховым случаем

Если поврежденный предмет можно восстановить путем ремонта, то ущербом является стоимость ремонта данного предмета согласно квитанции, выданной ремонтной организацией

Стоимость ремонта определяется в пределах суммы, не превышающей заявленную страхователем стоимость предмета

Не считают убытком стоимость замены или ремонта телевизоров и холодильников, находящихся на гарантийном обслуживании, если завод-изготовитель или соответствующее ремонтное предприятие обязано осуществи ити замену или ремонт бесплатно.

Убытком считается стоимость ремонта квартиры страхователя в домах государственного, общественного фонда и. ЖЭКа

К такому ущерба входит:

- окраска стен, пола, дверей, оконных рам, побелка потолка;

- замена (работа и материалы) обоев, линолеума и других покрытий стен и пола, замков и ручек, оконного и дверного стекла, электрических звонков, электро-и теплопроводкы, сантехнического и газового в оборудование, обивки дверей.

Стоимость ремонта определяется по действующим в системе ремонтно-строительной организации расценкам

В сумму ущерба включаются расходы на спасение имущества и приведение его в порядок, если эти расходы признаны необходимыми

Контрольные вопросы

1. С какой целью проводится обязательное страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной бу урякив сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности?

2. С какой целью проводится обязательное страхование животных на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев?

3. Что выступает объектом добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций (кроме огневых рисков и рисков стихийных явлений)?

4 а распространяется при страховании домашнего имущества страховая защита на документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотографии, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных т и поддельных (цветных) камней, коллекции, картины, уникальные и антикварные вещи, элементы отделки и оборудования квартиры, запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, аудио-и ви деосистемы, телевизоры, спутниковые антенны и похожие на них системы?

5. Или подлежат обязательному страхованию на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев животные, находящиеся в местности, в которой введены карантинные ни ограничения?

6. Сие ли подлежат обязательному страхованию на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев животные, находящиеся в состоянии дородового или послеродового за алежування?

7. Разве подлежат обязательному страхованию на случай гибели, уничтожения, вынужденного забоя, от болезней, стихийных бедствий и несчастных случаев животные у которых по результатам исследований установлено положительно на реакцию на бруцеллез, лейкоз или туберкулез?

8. Или сохраняется обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение, если страхователь докажет, что старость или долгосрочная эксплуатация имущества не повлияла на размер убытка?