Учебники Онлайн


85 Добровольное страхование имущества предприятий, учреждений, организаций (кроме огневых рисков и рисков стихийных явлений)

Объектом добровольного страхования имущества предприятий, учреждений, организаций (кроме огневых рисков и рисков стихийных явлений), являются имущественные интересы, связанные с убытками, возникшими в результате страхового в случае с имуществом, принадлежащим предприятиям или полученное ими по договору имущественного найма (если не застраховано в наймодателя) или взято в других организациях или населения для переработки,. Ремо. НТУ, перевозки, комиссии, хранения.

С предприятиями могут быть заключены договоры страхования части имущества (отдельного объекта, транспортных средств, машин, зданий, оборудования, товарно-материальных ценностей) по полной стоимости (выбор. Звездного страхования), в том числе имущества, переданного в аренду, экспонатов выставок, страхование на время ведения экспериментальных или исследовательских робе

Договор страхования всего имущества может быть заключен на балансовой или договорную стоимость или на определенную ее часть (процент). Если имущество взято на страхование на определенную часть (процент), то все объекты вв важаються застрахованными на ту же частейу.

Договор страхования имущества, полученного предприятием по договору имущественного найма или принятого им от других организаций и населения для переработки, ремонта, перевозки, на комиссию или хранение, ук кладаеться на полную стоимость этого имущества на основании данных бухгалтерских отчетов предприятий, которым принадлежит это имущество и документов о принятии (с учетом износа.

Основой для определения суммы возмещения является действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая, которая определяется на основе новой стоимости застрахованного предмета за вычетом износ.

Истинную стоимость определяют:

- для оборудования, машин, инвентаря, предметов домашнего обихода и личного пользования - как сумму, необходимую для приобретения имущества, вполне аналогичным тому, что погибло, за вычетом износа зг достойно данным бухгалтерской отчетности

- для зданий и сооружений - как стоимость строительства здания, сооружения в данной местности вполне аналогичной погибшей, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния уничтоженных или поврежденных ной здания, сооружения согласно данным бухгалтерской отчетности

- для товаров, изготовленных страхователем, как незавершенных, так и готовых, - как издержки производства, необходимые для нового производства, уничтоженных или поврежденных предметов, но не выше цены продажи;

- для товаров, которыми страхователь торгует, а также для сырья, закупленного страхователем, - как стоимость по цене, необходимой для дальнейшей их закупки, но не выше цен, по которым они могли быть пр. Роданте на дату заключения договора страхования. Действительная стоимость рассчитывается с учетом цен, действующих на дату заключения договора страхования. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования окажется меньше действительной стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового случая, сумма ущерба и расходы выплачиваются пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости зас трахованого объекта. Соответствие страховой суммы действительной стоимости устанавливается отдельно для каждого застрахованного объекта или совокупности объектов, указанных в страховом полисісі.

Если окажется, что страховая сумма значительно превышает действительную стоимость застрахованного объекта, как страховщик, так и страхователь может потребовать снижения страховой суммы и соответствующего перерасчета страховой п премии. Во всех случаях выплата страхового возмещения по убыткам, учитывая все расходы, направленные на спасение имущества, не должна в целом превышать страховую сумму.

Страховой премией является плата за страхование, которую страхователь должен уплатить в пользу страховщика в соответствии с договором страхования ее устанавливает страховщик в соответствии с тарифами, действующими на а дату заключения договора страхованияя.

После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления страхового случая. При восстановлении или замене и поврежденного или уничтоженного имущества страхователь имеет право за дополнительную премию восстановить первоначальную страховую суммму.

Страховщик возмещает страхователю разумные и целесообразные расходы, которые он сделал в случае наступления убытка с целью его предотвращения или уменьшения. Сумма возмещения за этими расходами не может вместе с суммами возмещения за поврежденное или уничтоженное имущество превышать установленную договором страхования страховую сумму.

Страховым случаем признают любое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения

Страхование имущества предприятий от убытков (на выбор страхователя) проводится на случай:

1. Повреждение застрахованного имущества вследствие взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;

2. Повреждение застрахованного имущества водой вследствие внезапного порчи водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных (спринклерных) систем, а также внезапного и не вызванного необх хиднисть включения последних;

3 кражи со взломом, ограбления в пределах места страхования, ограбления при перевозке к месту или с места страхования застрахованного имущества

4. Повреждение застрахованного имущества вследствие разбиения оконных стекол, зеркал витрин и аналогичных изделий из стекла;

5. Перерывы в производстве или потери прибыли в результате страхового случая

6 других причин

Во всех случаях не подлежат возмещению убытки, наступившие вследствие:

а) военных действий любого вида, гражданской войны или ее последствий, народных волнений, забастовок, локаутов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению войско овой или гражданской власти

б) действия ядерной энергии в любой форме;

в) умысла или грубой неосторожности страхователя, третьего лица или его представителей;

г) брожения, гниения или других естественных свойств застрахованного имущества;

г) обрушения зданий или части здания, если обвал не вызван страховым случаем;

д) изменения степени риска (передача имущества в аренду или в залог, переход имущества другому лицу, остановка производства или существенные изменения его характера, износ, перестроения, переоборудование зданий или сооружений, повреждение или уничтожение имущества, независимо от того, подлежит такой ущерб возмещению или нет и т д));

е) нарушения норм безопасности (нарушение установленных законом или нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, безопасности проведения работ или другие аналогичные норм мы, или если такие нарушения происходят с ведома страхователя.

Если это отдельно не оговорено договором страхования, страховщик не выплачивает возмещение по убыткам, которые возникли вследствие:

- перерывы в производстве и торговле;

- потери поступления арендной или квартирной платы;

- потери прибыли;

- расчистка территории и снос зданий;

- другие побочные убытки (например, упущенная выгода), хотя они были вызваны страховым случаем

Если это отдельно не оговорено договором страхования, страхование не распространяется на:

- украинская и иностранную валюту (наличные);

- акции, облигации и другие ценные бумаги;

- рукописи, планы, чертежи и другие документы, бухгалтерские и деловые книги;

- модели, макеты, образцы, формы и т д;

- драгоценные металлы и драгоценные камни;

- технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, а именно магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и т д;

- марки, монеты, денежные знаки и боны, схемы, рисунки, картины, скульптуры или другие коллекции или произведения искусства;

- взрывчатые вещества;

- имущество, которое находится в застрахованном помещении, но не принадлежит страхователю;

- товары на хранении или комиссии;

- средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или другие машины

Страхование вышеперечисленных предметов может быть заключен отдельно по соглашению сторон и должно быть оформлено специальным дополнениями к страховому полису

Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных зданий и сооружений, а также имущества, находящегося в них, стала их старость, долгосрочная эксплуатация, страховщик имеет право отказать в вып плате страхового возмещения в той мере, в которой старость или долгосрочная эксплуатация застрахованных зданий и сооружений повлияла на размер убытка. Если страхователь докажет, что старость или довготер меновая эксплуатация зданий не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняетсяя.

Если это не оговорено договором страхования, не выплачивается возмещение по убыткам, возникшим вследствие повреждения или уничтожения закрепленных на внешней стороне застрахованных зданий и сооружений предметов, таких как мачты, антенны, открытые электропровода, световые рекламные устройства, плакатные щиты, защитные козырьки или навесы витрин и тд.

Здания и сооружения, освобождены для капитального ремонта или по другим причинам на длительный срок лицами, которые использовали их по прямому назначению, на страхование не принимают

Страхователь обязан немедленно уведомить страховщика об увольнении застрахованных зданий и сооружений для проведения капитального ремонта или в связи с другими причинами на срок более 60-ти дн нов. Страховщик имеет право приостановить действие договора страхования на этот пед.

Имущество считается застрахованным на территории Украины и только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования. Если застрахованное имущество изымается с места страхования, страховая защита прекращается ся.

Договоры страхования имущества предприятий, учреждений и организаций могут быть заключены сроком от 1 до 11 месяцев, на один год, или больший срок

Договор страхования заключают на основании письменного заявления страхователя. Заявление должно содержать все необходимые сведения о заявленных на страхование объекты и предметы. На основании данных бухгалтерского учета ику и отчетности страхователь указывает в справке-расчете установленной формы стоимость имущества, подлежащего страхованию. Если страхование выборочное, в договор страхования прилагается опись имущества, которое пр иймаеться под страховой защист.

Имущество считают застрахованным, если между страховщиком и страхователем заключен двусторонний договор, который оформляют в двух экземплярах по установленной форме, и на расчетный счет страховщика над пришел первый взнос премии. Страховая премия по договору страхования, заключенному на один год, может быть уплачена единовременно в размере годовой суммы премии, или два термина: каждый взнос может составлять не менее 50% от годовой суммы премии, в отдельных случаях может предусматриваться другой рядомк.

Если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик обязан уплатить первый взнос премии после заключения договора страхования, а следующий взнос - не позднее, чем через четыре месяца и по прошествии времени, указанного в договоре, если иной порядок не обусловлено договором страхования.

При заключении договора страхования на срок менее одного года, премию вычисляют в размере 1/12 части премии за каждый месяц действия договора, если иное не предусмотрено тарифами страхования

Договор страхования, заключенный на срок менее одного года, вступает в силу на следующий день после того, как внесены всю сумму начисленной премии. За имущество, которое выбыло во время действия договора, страховую премии ию. НЕ повертають.

Ответственность страховщика по договору страхования заканчивается в указанный в страховом полисе срок

Размер ущерба определяет страховщик на основе данных осмотра и действительной стоимости поврежденного имущества, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба

Страховое возмещение выплачивается:

- при полной гибели имущества - в размере его действительной стоимости, за вычетом стоимости остатков, но не более страховой суммы;

- при частичном повреждении имущества - в размере затрат на восстановление

В затраты на восстановление включают:

- расходы на материалы и запасные части для ремонта;

- расходы на оплату работ по ремонту;

- расходы за поставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества до того состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового вып случаях.

В затраты на восстановление не включают:

- дополнительные расходы, вызванные изменением или улучшением застрахованного объекта;

- расходы, вызванные результатами временного или вспомогательного ремонта или восстановлением;

- расходы, которые не являются необходимостью

Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ замененных в процессе ремонта частей, узлов, агрегатов и деталей. Размер отчислений определяется на основе действительной стоимости этих частей на день наступления страхового случая и их новой стоимостиі.

Полная гибель имеет место, если расходы на восстановление с учетом износа вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного имущества

застрахованное имущество считается поврежденным или частично уничтоженным, если расходы на восстановление вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную стоимость поврежденного имущества непосредственно перед наступлением м страхового случая.