Учебники Онлайн


87 Добровольное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий и фермеров

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с убытками, возникшими в результате страхового случая. Страховым случаем признают любое событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого вы иникае обязательство страховщика выплатить страховое возмещениея.

На страхование принимают:

- урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений (кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ);

- деревья и кусты плодово-ягодных и других многолетних древесно-кустарниковых насаждений;

- свиньи, пушные звери и кролики в возрасте от 4 месяцев, домашняя птица яйценосных пород - в возрасте от 5 месяцев (птица на птицефабриках, специализирующихся на производстве бройлеров - в возрасте от 1 месяца);; крупный рогатый скот, овцы, козы - в возрасте от б месяцев; лошади, верблюды, ослы, мулы и олени - в возрасте от 1 года, а также семьи пчел (в ульях)

- здания, сооружения, сельскохозяйственная техника, транспортные средства, ловчие судна, оборудование, продукция, товары и другое имущество

На страхование не принимается:

- урожай сельскохозяйственной культуры, которую хозяйство (фермер) высевали три-пять лет, но ни одного года не получило урожая;

- урожай многолетних насаждений плодоносящего возраста, когда хозяйство (фермер) в течение пяти лет, предшествующих заключению договора страхования, не получило урожай этих насаждений;

- многолетние насаждения, износ которых составляет 70% и более, находящиеся в садах с разреженностью 70% и более процентов, подлежащих списанию с баланса в связи с плановой реконструкцией и розкорч човуванням, естественным отмиранием, порчей, поврежденные болезнями растений (филлоксера, черный рак и др.)

- деловая древесина и дрова на лесосеках и во время сплава;

- документы, наличные деньги и ценные бумаги. Договор страхования может быть заключен:

- при страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений - в определенной доле, но не более 70% от стоимости. Стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется исходя и из средней урожайности за последние 5 лет на 1 га и соответствующей цены в расчете на площадь, с которой запланировано получение урожая. На выбор хозяйства (фермера) средняя урожайность также может быть вы предназначенная исходя из трех лучших по урожайности лет из пяти последних лет или плановой урожайности. В любом случае, при определении урожайности ставки должны быть дифференцированыані.

- при страховании животных - в определенной доле, но не более 80% от стоимости. Стоимость животных определяется: для хозяйств - в соответствии с их балансовой стоимости, для фермеров - согласно оценке так ких животных в хозяйствах на первое число месяца, в котором подано заявление на страхование. В случае, когда отдельные хозяйства или фермеры специализируются на выращивании или откорма данного вида животных, в артисты их определяется, исходя из среднего поголовьяя;

- при страховании многолетних насаждений - на балансовую стоимость или на определенную ее долю (процент). При этом стоимость многолетних насаждений в плодоносящей возрасте определяется за вычетом износа;

- при страховании зданий, сооружений и другого имущества - на балансовую, договорную стоимость или на определенную ее долю (процент)

При страховании основных и оборотных средств на полную стоимость они считаются застрахованными в следующем размере:

- для оборудования, машин, инвентаря - на стоимость, необходимую для приобретения этих предметов, которые вполне аналогичными погибли, за вычетом износа по данным бухгалтерской отчетности;

- для зданий и сооружений - на стоимость возведения здания в данной местности, вполне аналогичной погибшей, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния поврежденной или уничтоженной здания, сооружения согласно данным бухгалтерской отчетности

- для товарно-материальных ценностей, как незавершенных, так и готовых, изготовленных страхователем, кроме сельскохозяйственной продукции, - на стоимость производства, необходимую для нового изготовлени ния уничтоженных или поврежденных предметов, но не выше цены продажи

- для сельскохозяйственной продукции собственного производства - на фактическую себестоимость, но не выше стоимости по государственным закупочным ценам;

- для товарно-материальных ценностей, которые страхователь приобрел, кроме сельскохозяйственной продукции - на стоимость, необходимую для дальнейшей их закупки, но не выше стоимости, по которой они могли быть и проданы на дату заключения договора страхования.

- для заготовленной и закупленной сельскохозяйственной продукции и сырья - не выше стоимости по закупочным ценам с установленными накладными расходами;

- для объектов в стадии незавершенного строительства - в размере фактически осуществленных материальных и трудовых затрат до момента страхового случая, исходя из утвержденных норм и расценок на строительные и работы

- для продукции (кроме сельскохозяйственной) в процессе производства или переработки - в размере стоимости затраченного сырья, материалов и труда, осуществленных на момент страхового случая, исходя из зао утвержденных цен, норм и расценок для данного вида робе.

Стоимость основных и оборотных средств рассчитывается на основе цен, действующих на дату заключения договора страхования

Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше стоимости застрахованного объекта на момент наступления страхового случая, сумма ущерба и расходы возмещаются пропорционально спивви идношенню страховой суммы и действительной стоимости застрахованного объекта. Соответствие страховой суммы действительной стоимости устанавливается отдельно для каждого застрахованного объекта или совокупности объектов, указ аних в страховом полисі.

Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений проводится на случай их гибели или повреждения в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, ным мокання, выпревания, заморозков, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, поводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или и. Других природных явлений, а также от болезней, вредителей растений, пожара, уничтожения дикими животными, перелетными птицами и грызунами. Кроме того, страхование урожая сельскохозяйственных культур, которые выращивают ся в закрытом грунте, проводится на случай их гибели или повреждения вследствие прекращения подачи электроэнергии, вызванное стихийными бедствиями, авариями и пожарови.

Страхование плодово-ягодных, технических, лесозащитных и других многолетних древесно-кустарниковых насаждений проводится на случай их полной (100%) гибели всех или части деревьев (кустов) этих насаждений унасли идок засухи, морозов, необычных для данной местности сильных снегопадов, наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, взрыва, аварии, действия подпочвенных вод, селя, землетрясения, просадки грунта, по жежи, болезней и вредителей живот.

При этом к полной гибели относятся следующие случаи:

- у деревьев или кустов отмирают подземная и надземная части;

- крона (лоза) или корневая система повреждаются настолько сильно, что эти насаждения подлежат выкорчевыванию;

- повреждена подземная часть корнесобственных и привитых виноградных кустов, а также некоторых цитрусовых и субтропических культур при сохранении их корневой системы обрезается на обратной рост

Страхование животных проводится на случай:

- их гибели (падежа, вынужденного убоя или уничтожения) в результате болезней, пожара и таких стихийных бедствий - удара молнии, действия электрического тока, взрыва, солнечного или теплового удара, бури, бураны, гр совет, землетрясения, ливни, наводнения, обвала, селя, урагана, в результате удушения (асфикции), нападения зверей и бродячих собак, замерзания (переохлаждение организма, в том числе из-за ливня, необычный снего пад), отравления ядовитыми травами или веществами, укуса змей или ядовитых насекомых, а также если животное утонула, попала под транспорт, упала в ущелье или погибла от других травматических повреждений и т.д.. Страхование животных проводится также и на случай вынужденного убоя (уничтожения), если он проведен по распоряжению специалиста ветеринарной службы из причин, предусмотренных условиями страхования, или с связку с мерами по борьбе с инфекционными животными.

- их кражи

Страхование строений, сооружений и другого имущества (кроме охотничьих и других судов и орудий лова, находящихся в эксплуатации) проводится на случай:

- гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, цунами, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, оползня, обвала, снегопадов и морозов; прекращения подачи е электроэнергии, вызванной пожаром, стихийными бедствиями и авариями; селя, действия гиидгрунтових вод, затопления; аварий, в том числе аварий средств транспорта, отопительной системы, водопроводных и канализ ацийних сетей, а также на тот случай, когда в связи с пожаром или при внезапной угрозе стихийного бедствия их необходимо было разобрать или перенести на новое место

- кражи со взломом (грабежа) и похищение средств транспорта, а также уничтожение или повреждение их вследствие умышленных неправомерных действий третьих лиц

Ловчие и другие суда и орудия лова, находящихся в эксплуатации, подлежат страхованию на случай их гибели или повреждения в результате бури, урагана, шторма, цунами, тумана, наводнения, пожара, у удара молнии, взрыва, аварии судна, повреждения льдом и другими предметами, а также на случай пропажи судов без вести или посадки их на отмелей.

Страхование средств транспорта, передвижных строительных, сельскохозяйственных или других машин может быть заключен отдельно по соглашению сторон и должно быть оформлено специальным дополнениями к страховому по. Олис.

Не может быть заключен договор страхования, если животное больное, истощена, находится в дородовом или послеродовом состоянии, а также если вследствие обследование животных на бруцеллез или туберкулез в ст тановлено положительную реакции.

Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных животных стала их старость, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой старость повлияла на размер сб битку. Если страхователь докажет, что старость животных не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняетсяя.

Убытки от повреждения застрахованного имущества водой, если это не вызвано непосредственно одним из страховых рисков, не подлежат возмещению. Это такие убытки, возникшие вследствие повреждения имущества и алою, дождевой, водопроводной водой, из-за протекания крыши и т д. Не подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незачине ни окна, двери или другие отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча. Если одной из причин повреждения или гибели застрахованных зданий и сооружений, а также имущества, находящегося в них, стала их ветхость, долгосрочная эксплуатация, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в какой это повлияло на размер ущерба. Если стра хувальник докажет, что ветхость или долгосрочная эксплуатация зданий не повлияла на размер ущерба, обязанность страховщика выплачивать страховое возмещение сохраняетсяється.

Договор страхования заключают сроком на один год или иной срок по соглашению сторон

Договор страхования, заключенный на 1 год, вступает в силу на следующий день после оплаты не менее 50% начисленной на год суммы страховых платежей. Договор страхования, заключенный на срок менее года, набир ае силу со следующего дня после уплаты всей суммы начисленных страховых платежей. Если уплата платежей производится путем безналичного расчета, то договор вступает в силу на следующий день после поступления страховой премии на счет страховщикка.

Договор страхования имущества, животных, а также многолетних насаждений (деревьев, кустов), по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы между ст траховою суммой, обусловленной договором и суммой выплаченного страхового возмещения. Если страховое возмещение выплачено в размере полной страховой суммы, то действие договора прекращается, о чем сообщат ется страхователь. На имущество и животных, приобретенных взамен тех, что погибли, заключается новый догуір.

Если по договорам страхования, заключенным на один год, до установленного первого срока уплаты поступит менее 50% годовой суммы платежей, а по договору, заключенному на меньший срок, будут внесены одноразовые ово менее 100% суммы платежей, то такие договоры считаются несостоявшимися.

Если второго срока уплаты отсроченные платежи внесены не полностью, то страховое возмещение при гибели или повреждении застрахованного имущества, животных, сельскохозяйственных культур и многолетних их насаждений выплачиваются в таком процентном соотношении от размера выплаты, который составляет сумма внесенных платежей в общей их суммы, начисленной в целом по договору страхования. Среди випа. ГКУ, если их гибель или повреждение произошли до окончания установленного срока уплаты отсроченных платежей, выплата страхового возмещения производится на условиях, установленных в договоре страхован ния, а с надлежащей страхователю суммы удерживаются платежи за второй срок выплати.

Договоры страхования заключает страховщик на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экземплярах установленного образца. Первый экземпляр остается у страховщика, а второй не позднее же пять дней после получения заявления на добровольное страхование возвращается страхователю с указанием суммы начисленных страховых платежей и сроков их выплати.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур может быть заключен на одну любую культуру или несколько культур с возмещением ущерба по каждой культуре

Если страхователь выращивает несколько культур, дающих однородную продукцию (зерно, овощи, цветы и т.д.), то по его желанию урожай этих культур может быть застрахован также в целом по группе

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур заключается на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственной культуры, предусмотренную планом страхователя, а если на момент заключения договор ру плана еще нет, то на площади посева, предполагается. Страхование урожая многолетних культур (многолетние посевными травы и т.п.) посева (посадки) прошлых лет проводится, исходя из всей фактически й площади посева (посадки) этих культур, за исключением площади на выпас, а многолетних насаждений - с площади плодоносящих насаждений, в том числе поступающих в плодоносный возраст в том году, на который уклад аеться договор страхованияя.

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур заключаются не позднее календарных сроков, установленных страховщиком. По многолетних насаждениях договор заключается до выхода их в зиму (прекр пинення вегетации).

В том случае, если до начала посева культуры плановая посевная площадь меняется в сторону увеличения, хозяйство имеет право заключить дополнительный договор в расчете на площадь, определенную как разница между зап планируемой площадью культуры и застрахованным по основному договору. Дополнительный договор должен быть заключен не позднее сроков, установленных для приема на страхование соответствующей культуры. Если пересел осуществлен на площади культуры, погиб (повреждена), которая является застрахована, дополнительный договор на площадь пересева не укладывается. Страховщик несет ответственность за указанную площадь по договору страхован ния сначала посеянной культуры с учетом стоимости полученного урожая новопосиянои культурури.

Договор страхования многолетних насаждений может быть заключен на все насаждения или отдельные их группы, но при условии страхования всех насаждений данной группы (семенные, костные и т.д.) договоры заключаются ся не позднее сроков, установленных для приема этих насаждений по страхованиюя.

Договор страхования животных может быть заключен при условии страхования всех имеющихся в хозяйстве или у фермера животных, достигших оговоренного в соглашении возраста и оформляется отдельно от договора страхования ния других видов имуществ.

Договор страхования зданий, транспортных средств, оборудования, продукции и другого имущества может быть заключен как на все имущество, так и на отдельные его группы (отдельные объекты, виды имущества)

Договор страхования заключается сроком на один год с ежегодным перерасчетом стоимости имущества, урожая сельскохозяйственных культур и животных

По страхователями, деятельность которых носит сезонный характер, договор заключается также и на срок от трех месяцев до одного года (краткосрочный договор)

Если при возобновлении договора на страхование дополнительно принимаются другие виды имущества, животных, сельхозкультур, многолетних насаждений, то на них отдельно оформляется договор как начальный

Хозяйствам и фермерам, страховали имущество, животных и многолетние насаждения (деревья, кусты) данного вида на полную стоимость не менее трех лет без перерыва, предоставляется месячный льготный срок для заключения нового договора. Новый договор оформляется и платежи начисляются с момента окончания предыдущего договора. Если в течение льготного срока произойдет страховое событие, а новый договор не будет заключен, то выплата производится, исходя из условий, установленных за последнее договору страхования данного вида имущества, без удержания страховых платежиів.

Страхователь, в течение трех и более предыдущих лет подряд заключал без перерыва договор страхования всего имущества или сельскохозяйственных культур, животных и многолетних насаждений на полную стоимость и не получал за них страхового возмещения, имеет право на получение льготы в размере 30% с платежей при заключении договора страхования по конкретному виду имущества на новый срок. В случае реорганизации (слияния, разделения и др.) страхователь теряет право на получение льготги.

По договору, заключенному на один год и на неопределенный срок, платежи уплачиваются наличными или путем безналичного расчета единовременно (в размере годовой суммы платежей) или в два срока: первый в взнос не менее 50% от суммы начисленных на год платежей - не позднее 10-ти дней после получения от страховщика второго экземпляра заявления на страхование, а остальная сумма - не позднее трех месяцев после н абрання силу. Договора.

По сельскохозяйственных культурах:

Платежи по договорам страхования урожая яровых культур уплачиваются единовременно или в несколько сроков, но не позднее календарного срока, установленного для приема на страхование урожая сельскохозяйственной одарських культур по данным договорам.

Платежи по страхованию урожая озимых культур, двухлетних и многолетних культур, подзимних посевов яровых культур, урожая многолетних насаждений, а также деревьев и кустов этих насаждений должны сплачува. Атис не позднее календарного срока, установленного для приема на страхование урожая указанных сельскохозяйственных культу.

Если по данному договору на страхование принимается урожай озимых и яровых культур под урожай следующего года, то уплата платежей производится в таком же порядке, как по страхованию озимых культур

По имуществу и животных:

При страховании имущества и животных на срок до девяти месяцев платежи начисляются за каждый месяц в размере 10% годовой суммы, а при страховании на 10-11 месяцев - в размере годовой суммы. Страховые платеж жи должны быть оплачены единовременно в течение 10-ти дней после получения второго экземпляра заявления о страхованиия.

Размер ущерба определяет страховщик на основе данных осмотра и действительной стоимости объекта страхования, страховых сумм и других документов, подтверждающих размер ущерба

Ущерб рассчитывают следующим образом:

По сельскохозяйственных культурах:

-. Ущерб сельскохозяйственного предприятия определяется, исходя из стоимости количественных потерь урожая основной продукции застрахованной культуры (группы культур) на всю площадь посева (посадки) в господа арстви, рассчитанной по разнице между стоимостью урожая на 1 га, принятой при заключении договора страхования, и фактически полученного урожая данного года. Размер ущерба определяется отдельно каждой культуре a потому что в целом по группе культур в зависимости от того, как они были приняты на страхование при заключении договора. При этом стоимость фактически полученного урожая рассчитывается по ценам, которые были приняты в р озрахунок при заключении договора страхованияня.

-. Размер ущерба в случае пересева или подсева сельскохозяйственных культур определяется по застрахованному культуре с учетом средней стоимости затрат на пересев (подсев) и стоимости фактически полу. Иман урожая заново посеянной или пидсиянои культур.

-. Средняя стоимость затрат на пересев и подсев культур в гривнах на 1 га определяется страховщиком по установленным нормам, исходя из стоимости работ, проводимых при пересеве (подсеве) и стоимости и семена заново посеянных культа.

-. Когда посев (посадка) любой поврежденной культуры произведен на площади большей, чем было застраховано, то размер ущерба исчисляется в расчете на всю фактическую площадь посева данной культуры страхом ове возмещения определяется исходя из удержаны суммы ущерба в таком процентном соотношении от установленного размера выплаты, которое составляет площадь культуры, указанная в договоре страхования д в фактически засеяної.

-. Если платежи по договору страхования были внесены полностью в установленный срок, а при составлении акта окажется, что посев (посадка) поврежденной культуры произведен на площади, меньшей, чем было застрой числено, то излишки платежей подлежат возврату одновременно с выплатой страхового возмещения.

По многолетних насаждениях:

Размер ущерба за многолетние насаждения, погибли, определяется исходя из их балансовой стоимости (за вычетом износа) и стоимости остатков

По животных:

-. Размер ущерба за павших животных, определяется исходя из их стоимости на первое число месяца, в котором произошла их гибель, а за вынужденный убой - с учетом стоимости реализованного мяса (пр ридатного до еды) и шкурок пушных зверей и кроликов.

-. Выводы о причинах заболевания и падежа, вынужденного убоя или уничтожения животных дают специалисты ветеринарной службы

Страховое возмещение выплачивается по актам о гибели животных без заключения специалиста ветеринарной службы, если достоверно установлена ??гибель животных от пожара, стихийных бедствий и несчастных случаев ки.

По имуществу:

-. В случае полного уничтожения имущества, входящего в состав основных средств, размер ущерба определяется путем вычитания из его стоимости суммы износа, добавления стоимости затрат по спасанию имущества и прив ведению его в порядок после бедствия и вычитания стоимости остатков. А при повреждении такого имущества размер ущерба определяется исходя из стоимости его восстановления (ремонта), включая затраты по спасанию ю имущества и приведению его в порядок после бедствия и вычитания стоимости остаткав.

-. Страховое возмещение за сельскохозяйственные культуры, животных, многолетние насаждения, здания, оборудование и иное имущество, погибли, исчисляется в таком процентном соотношении от суммы сб битку, в котором указанное имущество было застраховано, но не более страховой суммы.

-. Если проверкой будет установлено, что при заключении договоров страхования стоимость животных, зданий и другого имущества в заявлении на добровольное страхование была показанной ниже фактической суммы, то процентная не соотношение, в котором оно было застраховано, соответственно уменьшается.

Страховщик имеет право приостановить выплату страхового возмещения в случае:

- если есть сомнения в правомерности страхователя на получение страхового возмещения - до представления необходимых доказательств;

- если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против страхователя или его уполномоченных лиц и ведется расследование обстоятельств, повлекших наступления ущерба - до закончи ния расследования

- если страховой случай происходит более одного раза за страховой период

Страхователь не имеет права отказаться от остатков объекта страхования после страхового случая, хотя и поврежденных. Остаточная стоимость такого объекта страхования относится вычету суммы страховог го возмещенияя.

Если страхователь получил возмещение за ущерб от третьего лица, то страховщик платит только разницу между суммой, подлежащей к оплате согласно правилам страхования, и суммой, полученной от третьих лиц бы. Страхователь обязан немедленно уведомить страховщика о получении таких сум.

Если в момент наступления страхового случая у страхователя относительно застрахованного в страховой организации объекта страхования действовали также другие договоры страхования, возмещение за ущерб распределяет ется пропорционально соотношению страховых сумм, на которые объект страхования застрахован каждым страховщиком, а страховщик выплачивает возмещение лишь в части, которая приходится на его долю.