Учебники Онлайн


15 Страховщики и страхователи

Страхователями являются финансовые учреждения, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно. Закону Украины"О хозяйственных обществах", с ура ахуванням особенностей, предусмотренных. Законом Украины"О страховании", а также те, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не менее трех. Страховая деятельность в Украине проводится только страховщиками-резидентами Украинни.

В отдельных случаях, установленных национальным законодательством, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с требованиями. Закона Украины"О страховании"Использование слов"государственная","национальная"или производных от них в названии страховщика разрешается только при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государства.

Слова"страховщик","страховая компания", страховая организация"и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности

Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Допус скаеться выполнения указанных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных соглашений о совместной деятельности. Юридические лица, не отвечающие этим требованиям, не могу во заниматься страховой деятельностьютю.

Структура відносин

рис 12. Структура отношений"страховщик - страхователь"

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины

Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя по договору страхования

Страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения), а также заменять их до наступления страхо ого случайном.

16 Принципы страхования

В основу предоставления страховых услуг положено специфические принципы. Основными принципами страхования являются:

- свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования;

- страховой риск;

- страховой интерес;

- максимальная добросовестность;

- возмещение в пределах причиненных убытков;

- суброгация;

- контрибуция;

- диверсификация

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования. Этот принцип присущ для добровольного страхования. Страхователь может выбрать по своему усмотрению страховщика, которому предоставлена ??от дповиднимы органами лицензия на данный вид страхования. При этом страховщик тоже свободен в выборе того или иного вида добровольного страхованияння.

. Страховой риск - это определенное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления

Страховой интерес всегда связан с имеющимися правоотношениями, в частности право собственности или владения тем или иным объектом, обязательствам о возмещении убытков, которое определяет предмет имущественного интереса лица (страхователя) или обязательством заботиться о членах семьи и требует его волеизъявления по обеспечению страховой защиты такого имущественного интереса. Каждый собственник заинтересован в том, чтобы вложенные в этот объект средства не были потеряны из-за стихийного бедствия, несчастный случай, ограбление и т.п.. В свою очередь, организации, которые берут на себя риски, заинтересованы (имеют интерес) получит ты прибытьок.

Максимальная добросовестность. Стороны, вступающие в страховые отношения, должны доверять друг другу. Заключая договор страхования, страхователь и страховщик не должны скрывать друг от друга информа ацию по объектам страхованияня.

Компенсация в пределах реально нанесенного ущерба. Страховое возмещение согласно ст 10. Закона Украины"О страховании"не может превышать размеров прямого ущерба, понесенного страхователем, а оттаивания ак приносить страхователю прибыль. По этому принципу, материальный и финансовое состояние страхователя после возмещения причиненных убытков должно быть таким же, как и к страховым случаемдку.

. Суброгация - это передача страхователем страховщику права на взыскание причиненного ущерба с третьих (виновных) лиц в пределах выплаченной суммы. Если страхователь на возмещение убытков получает средства из другого источников а, то он должен сообщить об этом страховщику, который примет их во внимание при расчетах страхового возмещенияя.

. Контрибуция - это право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с предложением разделить расходы по возмещения ування убытков. Этот принцип не позволяет страхователям застраховуваты одно и то же имущество несколько раз с целью нажили.

. Диверсификация - ограничение распространения активности страховых компаний за рамки основного бизнеса

Контрольные вопросы

1. Почему средневековое страхование обычно называют гильдейские-цеховым?

2. Когда возникло первое страховое общество в области морского страхования?

3. Кого признают страхователем?

4. Кого признают страховщиком?

5. Что может быть предметом непосредственной деятельности страховщика?

6. Какие основные принципы страхования?