Учебники Онлайн


28 Понятие о страховом рынке, условия его формирования развития

Взаимодействие сторон что до заключения страховых договоров и достижений результативности страховых операций происходит на страховом рынке

Объективной предпосылкой существования страхового рынка является наличие пользователей (заказчиков) страховой услуги, имеющие непосредственное страховой интерес и исполнителей, способных удовлетворить их потребности

Страховой рынок - это особая система организации страховых отношений, когда происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. Итак, характерные признаки страховых отношений такие:

а) уплата денежной суммы при наступлении определенных событий;

б) случайность наступления этих событий;

в) наличие интереса (имущественного или неимущественного) одного из участников отношений, защита которого и обеспечивается уплатой указанной денежной суммы;

г) платность услуги по предоставлению защиты;

д) наличие специально формируемых денежных фондов, средства которых и обеспечивается защита

. Страховой рынок - это открытая система, способная к расширению и сужению, зависящая как от общей экономической ситуации в стране, так и от активности страховщика

В условиях функционирования рыночной экономики, основу которой составляет хозяйственная (предпринимательская) деятельность с использованием различных форм собственности и механизма государственного регулирования отношений в сфере е экономики потребность субъектов хозяйственной деятельности в защите своих имущественных прав и охраняемых законом интересов от различных рисков возрастает.

Интерес в создании адекватного развитым экономическим отношениям рынка страховых услуг проявляют не только субъекты хозяйствования, но и государство, заинтересованное в страховой защите государственного имуществ на. Эти вопросы решаются внедрением в Украине проверенных мировой практикой форм и видов страхованияя.

Вместе с тем на развитие страхового рынка в Украине негативный влияние оказывают:

- отсутствие экономической стабильности, устойчивого роста производства, неплатежеспособности населения и дефицит финансовых ресурсов;

- значительная взаимная задолженность, накопления неплатежей и убыточность большинства предприятий;

- неполная и фрагментарная законодательная база, отсутствие государственных преференций на страховом рынке, неэффективный контроль со стороны государства, проявления монополизма;

- высокий уровень инфляции (более 10 процентов), в результате чего осуществление долгосрочных (накопительных) видов страхования в национальной валюте невозможно;

- слабое развитие фондового рынка, что не позволяет использовать ценных бумаг как категорию активов для защищенного размещения страховых резервов;

- отсутствие вторичного рынка страховых услуг, механизмы эффективного взаимодействия банковского и страхового сектора экономики, низкий уровень развития вспомогательной инфраструктуры страхового рынка;

- ненадлежащий уровень информации о состоянии и возможностях страхового рынка, доверия населения к страхованию

Серьезную угрозу нормальному функционированию страхового рынка Украины также составляет тенденция к монополизации страхового рынка в интересах отдельных министерств, финансово-промышленных групп или местных их администраций.

Программой развития страхового рынка Украины на 2001-2004 годы предусмотрено, что страховой рынок должен развиваться по следующим принципам:

- верховенства права - правовое регулирование страховой деятельности;

- системности - согласование мероприятий по реформированию страхового рынка с мероприятиями и планами других отраслей экономики, обоснование возможности введения обязательных видов страхования, что должно в отвечать имущественному состоянию граждан и проводиться параллельно с мерами, направленными на повышение доходов граждан

- конкурентности - государство гарантирует всем страхователям и страховщикам (отечественным и иностранным) свободный выбор видов страхования и равные возможности в осуществлении деятельности, создает благоприятные ум языка для развития страхования с целью обеспечения реализации права на эффективную страховую защиту и свободный выбор страховщика

- стабильности - обеспечение устойчивого, надежного и привлекательного рынка страховых услуг путем создания государством понятных и эффективных механизмов и правил его функционирования;

- ограничение присутствия государства на страховом рынке - государство постепенно отказывается от проявлений монополизма на страховом рынке, не вмешивается в деятельность страховщиков, кроме вопросов налогообложения, ф формирования уставных капиталов, установление правил формирования, размещения и учета страховых резервов, контроля за платежеспособностью страховщиков

- мотивации деятельности страховщиков и страхователей - государство создает условия, при которых физические и юридические лица заинтересованные в страховых услугах, а страховые компании - в предоставлении этих услуг

- доверия - внутренняя движущая сила развития страхового рынка, основывается на моральной и материальной ответственности страховщика перед страхователем, на надежном правовой защите страхователя